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淺談融資租賃物的審查

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淺談融資租賃物的審查

發布日期:2018-10-15 作者:admin 點擊:

在融資租賃項目前期,盡職調查是必不可少的程序之一。而盡職調查的過程中,融資租賃物的審查核實尤其重要,融資租賃物的權屬、客觀存在、占有、價值認定、使用壽命,是確定租賃方案的關鍵要素。如何確定融資租賃物是否符合商業目的或交易條件呢?融資租賃企業的小編認為,應當從以下幾個方面著手審查。

淺談融資租賃物的審查

  一、要求承租人提供設備清單并附加采購合同、發票、付款憑證、權屬證書

  實踐中,常常會出現承租人提供的設備清單與采購合同、發票、權屬證書不一致的情況,要以采購合同、發票、權屬證書為準去確定租賃物。這不僅僅是為了查實法定權利人,也能夠從另一個側面揭示承租人的管理能力或誠信度。

  二、對照調整后的設備清單,結合采購合同、發票、付款憑證、權屬證書,到有關物權登記機構核查租賃物的法定狀態

  通常情況下車輛的登記管理機關為車輛管理所;民用飛機的登記機關為中國民用航空局;船舶的登記機關為交通運輸部海事局,船舶登記一般包括:對船舶所有權、船舶國籍、船舶抵押權、光船租賃、船舶煙囪標志和公司旗進行登記的行為。也有許多動產是沒有登記制度或登記機關的,但是動產融資要在中登網進行登記,中登網即中國人民銀行征信中心動產融資統一登記系統,該系統登記的內容或項目有:應收賬款的質押、應收賬款的轉讓、租賃登記、所有權保留登記、租購登記、留置權登記、保證金質押登記、存貨和倉單質押登記、動產信托、其他不動產登記等十種。

  通過登記機關的查詢,可以更加準確的了解到租賃物是否存在抵押、查封等情形,是否有第三人權利,是否有共有人,是否有在先的融資租賃登記等。同時,通過登記機關還可以查詢到車輛的性質是否為營運、飛機是否適航、船舶是否適航等。

  三、實地實物核查

  實地實物核查是重要的環節,單證齊全,登記明確,但融資租賃物卻并不存在,或不完整、或者不具有特定性而無法識別,或可能不受法定權利人占有、使用。這些瞞天過海的情況雖然很少見,但也不應忽視。風控是融資租賃行業的生命線,杜絕一切可見風險,是融資租賃行為的必要的工作準則?,F場實地實物審核是判斷租賃物是否存在扣押、留置、其他類第三人權利的重要方法之一。

  四、審核融資租賃物的價值

  融資租賃物價值是確定租金數額的直接決定因素,因此,融資租賃物的價值直接決定了交易的數量、交易的可行性,又或者是交易方案的核心的參考指標。確定融資租賃物價值需要考查很多方面,除了前面的三項內容之外,需要關注承租人以下資料:固定資產清單、資產負債表、財務記賬憑證、維保記錄、保險記錄、保險單、融資租賃交易記錄等。

  五、公開市場比較

  有的融資租賃公司涉足的行業比較多,在涉足新的行業,接觸新的融資租賃物時,應當從公開市場獲取更多的知識,以彌補針對承租人調查不足之處。比如通過公共網絡搜索相關的融資租賃物的知識,從租賃物的性能、使用年限、變現、保值、技術特點和水平等各個方面去查詢融資租賃物的情況。

  六、供應商的調查

  從上述五點來看,本文更多的是基于售后回租的角度談了租賃物審查。表面上看的確是這樣,但是前述五個方面的內容,直租模式也是可以借鑒變通使用的。在承租人擬新進的租賃物與原有的租賃物為同種同類物的情況下,前述五個方面的調查都是可以直接借鑒的;在承租人擬新進的租賃物與原有的租賃物并非同種同類物的情況下,公開市場比較、實地實物調查、租賃物的價值、租賃物的登記與其他憑證的審查,也都是有不同程度的借鑒意義。

本文網址:http://www.bartarshop.com/news/379.html

關鍵詞:融資租賃平臺,融資租賃企業,租賃融資

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